miércoles, 8 de diciembre de 2010

Metamorfosis de la Estructura Financiera Venezolana


La banca se inició a partir del hecho de que una persona no podía tener tanto dinero guardado sin utilizarlo, mientras que otras, necesitaban de las ventajas del mismo para realizar sus transacciones. Es por ello, que se creó un sistema que permitía guardar el dinero, mientras que el dueño no lo necesitara, y que si este lo requería podría disponer de el en cualquier momento. Así mismo, los principios de este sistema fueron solo una expresión de la mano invisible de Adam Smith, pero que solo pudo se perfeccionado al pasar de los años, debido a las innumerables fallas que se presentaron a lo largo de la historia de la banca, desde John Law hasta la reciente crisis financiera de los Estado Unidos.
Por consiguiente, cada país posee una estructura que vigila la estabilidad del sistema financiero y promueve la confianza necesaria a los ahorristas para que se pueda dar la intermediación financiera de manera eficiente, por esta razón, estos valores son de suma importancia y si existe alguna fractura aumentara el riesgo del fracaso.
En el caso de nuestro país, el sistema financiero nacional depende actualmente, del Banco Central de Venezuela, el Ministerio del Poder Popular de Planificación y Finanzas conjuntamente con el Consejo Bancario Nacional, los cuales representan la máxima autoridad y los organismos que rigen las instituciones financieras, cabe destacar que dentro del ministerio de finanzas se encuentran de manera directa la Superintendencia de bancos y otras instituciones financieras (SUDEBAN) y el fondo de garantía de depósitos y protección bancaria (FOGADE), las cuales deben recibir la rendición de cuenta de las instituciones para vigilar su desempeño.
Por su parte, la estructura descrita anteriormente, puede cambiar en los próximos días, de ser aprobada en segunda discusión la nueva ley de bancos, en la cual desaparece el concejo bancario nacional, restando participación de los banqueros en la estructura, y sumando participación al estado a través de la creación del Órgano Superior del Sistema Financiero Nacional (OSFIN) cuyas competencias lo colocan por encima de SUDEBAN, y el cual, estará encargado de supervisar controlar y coordinar todas las instituciones que conforman el sistema, los directivos de este nuevo órgano serán elegidos por el ejecutivo nacional.
Dentro de este mismo orden de ideas, la actual ley de bancos establece que las figuras de Entidades de Ahorro, Banca Hipotecaria y Banco de Inversión desaparecerán, y solo se reconocerán a la Banca Universal y a la Banca de Microfinanzas. Esta propuesta establecerá que un banco universal ubicado en el área metropolitana deberá registrar un capital mínimo de 170 millones de bolívares, y si su sede es regional el capital será de 85 millones de bolívares. Por otro lado, en la Ley vigente a los bancos universales se les solicitan capitales de 40 millones y 20 millones de bolívares, lo cual pone en riesgo a las pequeñas entidades que no puedan hacer este aumento de capital. Todo ello, será realizado, con el fin de  impedir la existencia de instituciones que fueron utilizadas para la triangulación de operaciones entre instituciones financieras de un mismo grupo, según los parlamentarios.
Aparte de todo lo anteriormente expuesto, se espera eliminar el cobro de tarifas por el uso de servicios prestados por el banco, porque estos serán de de carácter público, es cierto que la actividad bancaria no gira en torno al cobro de tarifas pero se debe tomar en cuenta que mejorar los sistemas de pago contribuye a la bancarización de la población, y hacer llegar  servicios a comunidades de poco acceso es costoso para las instituciones, y las pocas que se han preocupado por esto se les incrementa el costo, posiblemente lo dejaran de hacer.
Otro tema que ha dado de que hablar de este proyecto de ley, es que el 5% de las ganancias de los bancos irán destinadas a los concejos comunales y se deberá crear un fondo para trabajadores. Es por esta razón, que se infundirán medidas para la adecuación del sistema bancario al plan de desarrollo económico y social del país.
Por todas estas razones, cualquier persona que desconozca del negocio bancario sentirá gran emoción debido a que se están tomando medidas que enriquecerán la comunidad, y quizás las intenciones de los hacedores de política son esas, intenciones benevolentes. Pero no se está tomando en cuenta el banquero, que maneja la situación, en ningún momento se justifica la figura del mismo, además, no es justa la aplicación de medidas regulatorias que estrangulen el sistema financiero del país, por consiguiente, se considera necesaria la participación en la toma de decisiones de ambas partes para llegar a una medida que asegure la estabilidad del sistema bancario en el país.

martes, 7 de diciembre de 2010

El OSFIN regulará, supervisará, controlará y coordinará todas las instituciones que conforman el sistema bancario

tomado de VenEconomía.- Cuando un avión cae, su caja negra siempre revela si la causa de la caída fue por defectos de diseño de la aeronave, por la falta de mantenimiento, o por errores del piloto. De manera similar, cuando se analiza la crisis actual del sistema financiero venezolano, que ya ha cobrado la intervención de 11 entidades bancarias y más de una docena de casas de bolsa y de corretaje, se puede entender que la misma se debió a errores de los pilotos. Es obvio que la responsabilidad no es de las leyes que regulan el sistema, pues a pesar de que éstas no son las más modernas del mundo, sí son lo suficientemente claras para cumplir su función. Además se observa que, en general, las entidades bancarias del país están bien gerenciadas y solventes. El problema en esta crisis se debe, muy particularmente, a que SUDEBAN y la Comisión Nacional de Valores, las instituciones que supervisan y regulan al sistema, no cumplieron a cabalidad con sus obligaciones. Y estas omisiones se deben, en buena medida, a que el Presidente de la República y la Asamblea Nacional designaron con criterios políticos a los cargos directivos, obviando experiencia, competencias, capacidad técnica y gerencial. Y, para añadidura, estos funcionarios carecían de autonomía en la toma de decisiones, y tenían que ser obsecuentes con la línea de mando de Miraflores. A dedo Con la nueva Ley Orgánica del Sistema Financiero, aprobada en primera discusión en la Asamblea Nacional, la crisis podría agravarse ya que a los defectos del pilotaje de hoy, se le sumarían los defectos de diseño de la nueva legislación que haría al sistema menos eficiente y más caótico. Entre otros errores, la ley en discusión es más centralizadora y discrecional en la toma de decisiones. Además, la propuesta de Ley genera mayor burocracia al crear un nuevo Órgano Superior del Sistema Financiero Nacional (OSFIN), cuyas competencias lo colocan por encima de SUDEBAN: el OSFIN regulará, supervisará, controlará y coordinará todas las instituciones que conforman el sistema". Este nuevo órgano rector estaría comandado por el Ministro de Finanzas, el Presidente del Banco Central y tres directores que nombraría a dedo Hugo Chávez. Ampliar el concepto de gavetas obligatorias Un error más grave es que la Ley propone que se elimine a los grupos empresariales financieros. Por ejemplo, si se prohíbe que un mismo grupo tenga acciones en compañías de seguro, o en sociedades de corretaje, se atomizaría el sistema y se destruirían las fortalezas, eficiencias y sinergia que aportan estas corporaciones. A estos errores se le agrega la propuesta de ampliar el concepto de gavetas obligatorias, para establecer la cobertura crediticia a los organismos del nuevo poder popular y a las comunas, con los cuales el Sistema Financiero Nacional tendría que crear "vínculos de carácter obligatorio" a través del OSFIN. Este cúmulo de nuevos errores, sumado al opaco manejo supervisorio, pone bajo amenaza la estabilidad y competitividad del sistema financiero, y en riesgo la salud del bolsillo del venezolano.

Banco Central de Venezuela

Centro de Estudios Monetarios Latino Americanos

Reforma de ley de Bancos, noticia

Reforma de ley de Bancos